打包放款_金融百科词条

　　打包放款

　　打包放款是出口方银行对信用证受益人(出口商)在备货装运前提供的一种短期放款。出口商在接受国外开来信用证后，由于本身临时缺乏资金备货出运，可持信用证，按规定手续向当地外汇银行申报此项贷款，于货物出运后，再将制妥的全套货运单据送交贷款行转做出口押汇，以其所得押汇款项清偿打包放款本息。申报打包放款必须提示有效的正本信用证，但为了避免受益人不能按期备货出运或虽已出运但单证不符，开证行不履行付款承诺的风险，按国际惯例，受益人在提示信用证经贷款行审核认可后，除出具质押(权)书、信托收据作为借款契约确认贷款行享有追索权外，还需提供经贷款行认可的第三者担保或实物抵押，以确保按期收回贷款本息。由于这种贷款，只是缓解受益人备货出运前期资金不足的临时困难，打包放款的数额须视受益人资信及提供质押品的情况综合核定。

　　目录

　　定义

　　条件

　　流程

　　优点

　　对象

　　原则

　　必需材料

　　金额

　　期限

　　案例

　　主要问题

　　定义

　　打包放款(Packing finance(Packing finance))也称打包贷款(Packing Loan)

　　如果客户是采用信用证结算方式的出口商，在需要融资的时候，我行可以信用证正本为还款依据向客户提供装船前融资，主要用于支付生产或收购信用证项下产品的开支及其他从属费用。

　　条件

　　1.在本地区登记注册、具有独立法人资格、实行独立核算、有进出口经营权、在银行开有人民币帐户或外汇帐户的企业。

　　2.出口商应是独立核算、自负盈亏、财务状况良好、领取贷款证、信用等级评定A级以上。

　　3.申请打包放款的出口商，应是信用证的受益人，并已从有关部门取得信用证项下货物出口所必需的全部批准文件。

　　4.信用证应是不可撤销的跟单信用证，并且信用证的结算不能改为电汇或托收等其他的结算方式，开证行应该是具有实力的大银行。

　　5.信用证条款应该与所签订的合同基本相符。

　　6.最好能找到另外企业提供担保，或提供抵押物。

　　7.出口的货物应该属于出口商所经营的范围。

　　8.信用证开出的国家的政局稳定。

　　9.如果信用证指定了议付行，该笔打包放款应该在议付行办理。

　　10.信用证类型不能为:可撤销信用证、可转让信用证、备用信用证、付款信用证等。

　　11.远期信用证不能超过90天。

　　流程

　　1. 出口商在收到信用证后，向我行提出打包放款申请。

　　2. 出口商向我行提供近期财务报表及营业执照等材料。

　　3. 出口商将信用证正本留在我行作为质押品，获得我行贷款。

　　优点

　　(1)可解除您在备货前资金不足的烦恼;

　　(2)令您能以小本钱做大生意。

　　对象

　　信用证项下的商品出口企业

　　原则

　　1.打包放款的申请人应为该信用证的受益人;

　　2.融资需求既可以打包放款解决又可以一般流动资金贷款满足时，应优先发放打包放款;

　　3.打包放款只能用于该信用证项下出口商品的采购、生产或流转的资金需要;

　　4.如信用证规定允许分批装运，除非申请人需一次性采购，分批使用，分批生产，分批出运，否则，应根据申请人分批出运的计划，分批放款，以便监控贷款的使用及还款。

　　必需材料

　　1.信用证正本;

　　2.流动资金借款申请书;

　　3.外销合同;

　　4.境内采购合同;

　　5.营业执照副本;

　　6.贷款证;

　　7.近三年度的年度报表;

　　8.最近一个月的财务报表;

　　9.法人代表证明书。

　　金额

　　最高金额为信用证金额的80%。

　　期限

　　1.期限不超过信用证有效期后的15天，一般为三个月，最长不超过半年。

　　2.展期:当信用证出现修改最后装船期、信用证有效期时，出口商不能按照原有的时间将单据交到银行那里，出口商应在贷款到期前十个工作日向银行申请展期。

　　3.展期所需要提供的资料:贷款展期申请书、信用证修改的正本。

　　案例

　　出口商A公司凭美洲银行来的不可撤销即期信用证向我行申请金额为300万人民币的打包放款，用于生产该信用证项下的出口产品。我行对信用证真实性、条款等项内容及A公司提交的进出口合同等证明文件进行了审核。审查结果表明，信用证真实有效，条款清晰明确，符合我行有关规定。经我行信贷部门审查，A公司财务状况良好，信誉可靠，履约能力亦符合我行有关规定。在此情况下，我行为A公司办理了打包放款手续，为其发放了300万元人民币的打包放款。

　　主要问题

　　1. 问:在工行办理打包放款的客户应符合哪些条件?

　　答:须有出口业务经营权;具有良好的贸易履约能力;最近三年无不良纪录等。

　　2. 问:工行打包放款业务的利率标准如何?

　　答:按同期流动资金贷款利率计收。